Emelkedhet-e az Otthon Start hitel kamata? Tisztázzuk a legnagyobb félreértést!
Az elmúlthetek egyik leggyakoribb kérdése, amit az Otthon Start hitellel kapcsolatban kaptam, így hangzik:
"Mea, tényleg igaz, hogy az Otthon Start kamata ötévente megemelkedhet?"
Nem véletlen, hogy ennyien bizonytalanok.
A közösségi médiában és különböző fórumokon rengeteg félreértelmezett információ kering, ráadásul maga a jogszabály is tartalmaz egy olyan mondatot, amely első olvasatra könnyen félrevezető lehet.
Nézzük meg, hogy valójában miről van szó!
Honnan indult a félreértés?
Az Otthon Start rendeletében valóban szerepel egy mondat, amely szerint:
"A kölcsön ügyleti kamata a kamattámogatás időszaka alatt ötévente változtatható meg."
Sokan ezt úgy értelmezik, hogy ha ma felvesznek egy legfeljebb 3%-os kamatozású Otthon Start hitelt, akkor öt év múlva a bank egyszerűen megemelheti a kamatukat.
Ez azonban nem ezt jelenti.
A félreértés abból adódik, hogy két különböző kamatot keverünk össze.
Vagyis hiába változik az ügyleti kamat a háttérben, amíg jogosult vagy a kamattámogatásra, ez a törlesztőrészletedet nem érinti.
Akkor ki fizeti a különbözetet? Sokan itt szoktak meglepődni.
A különbséget az állam fizeti meg a banknak kamattámogatás formájában.
Egyszerű példával:
Ha az ügyleti kamat 8%, Te pedig 3%-ot fizetsz, akkor az állam fizeti meg a fennmaradó részt a bank felé.
Ezért fontos az államnak az ügyleti kamat alakulása.
Neked viszont addig nincs ezzel teendőd, amíg jogosult vagy a támogatásra.
Akkor soha nem változhat a kamatom?
A jelenlegi szabályozás alapján nem, amennyiben a kamattámogatásra való jogosultságod a futamidő alatt végig fennáll.
A változást nem az ötéves felülvizsgálat okozhatja.
Hanem kizárólag az, ha valamilyen okból elveszíted a kamattámogatásra való jogosultságodat.
Ez azonban teljesen más helyzet.
Mi történik, ha egyszer megszűnik az Otthon Start?
Ez is gyakori kérdés.
Erre jelenleg senki nem tud biztos választ adni.
Amit viszont a korábbi támogatott hitelkonstrukciókból már jól ismerünk, hogy amikor egy támogatási forma megszűnik vagy átalakul, a már megkötött hitelszerződések feltételeit jellemzően nem érinti hátrányosan.
Gondoljunk csak a korábbi CSOK-ra vagy a szocpolra.
Attól, hogy ma már nem igényelhetők ugyanabban a formában, azok, akik korábban megkötötték a szerződésüket, továbbra is az akkori feltételek szerint törlesztenek.
Természetesen ezt minden esetben az adott jogszabály határozza meg, ezért senki sem tudhatja biztosan, hogy egy esetleges jövőbeni módosítás pontosan hogyan fog kinézni.
Akkor érdemes most lépni?
Én ezt a kérdést mindig másképp teszem fel.
Ha már megtaláltad azt az ingatlant, amit szeretnél megvásárolni, és jogosult lehetsz az Otthon Start hitelre, akkor miért várnál?
Nem azért, mert biztosan változni fog a konstrukció.
Hanem azért, mert senki sem tudja, hogy mikor és milyen irányban változhat.
Közben pedig az ingatlanpiac sem áll meg.
Az árak folyamatosan változnak, a banki feltételek módosulhatnak, és egy esetleges szabályozási szigorítás is érintheti azokat, akik még csak tervezik a hiteligénylést.
Ez természetesen nem azt jelenti, hogy kapkodni kell.
Sőt.
Egy lakásvásárlásnál a kapkodás általában rossz tanácsadó.
Azt viszont jelenti, hogy ha már eldöntötted, hogy vásárolni szeretnél, akkor érdemes mielőbb tisztázni a lehetőségeidet, és időben elindítani a folyamatot.
Az elmúlt több mint 21 évben több ezer család lakásvásárlását és hitelfelvételét kísértem végig.
Azt látom, hogy a legdrágább hibák nem a kamatoknál születnek, hanem akkor, amikor valaki félreért egy szabályt, nem ismeri a lehetőségeit, vagy túl sokáig vár.
Éppen ezért hoztuk létre a Lakásvásárlási Iránytű Konzultációt, ahol személyre szabottan átnézzük:
- jogosult lehetsz-e az Otthon Start hitelre,
- milyen támogatások jöhetnek még szóba,
- melyik bank lehet számodra a legkedvezőbb,
- mekkora hitel vállalható biztonságosan,
- és milyen buktatókra érdemes még a vásárlás előtt odafigyelni.
Ha a következő hónapokban lakásvásárlást tervezel, szerintem ez az egyik legjobb első lépés.
👉 Jelentkezz egy ingyenes Lakásvásárlási Iránytű Konzultációra, és nézzük át együtt a lehetőségeidet!