Gyakran ismételt kérdések

Bárkinek, bárhol? Vagy mégsem?

Az Otthon Starthoz nem szükséges gyermekvállalás, életkori megkötés sincs, és házasnak sem kell hozzá lenni. Ezáltal sokkal szélesebb kör számára érhető el, mint például a CSOK Plusz vagy a Babaváró Program. De vannak személyi, jövedelmi és banki bírálati feltételek azért bőven:

Elengedhetetlen, hogy az igénylő büntetlen előéletű legyen

Az igénylőnek nem lehet 5 ezer forintot meghaladó köztartozása, adótartozása. Ha ezt elérő tartozás áll fenn a kérelem benyújtásakor, akkor 14 napja van rendezni azt. Ennek elmaradása esetén a kérelmet elutasítják.

Legalább két éves folyamatos TB jogviszonnyal kell rendelkeznie az érdeklődőnek.

Valamint a jövedelemelvárásnak is meg kell felelni, valamint a banki hitelbírálaton is át kell tudni menni, amely ráadásul pénzintézetenként más és más.

Mennyi jövedelem kell pontosan az 50 millió Ft-os hitelhez?

Az 50 millió forint maximális hitelösszeg felvételéhez legalább nagyságrendileg nettó 500 ezer forintos igazolt jövedelem szükséges. Ezt az úgynevezett Jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabályai alakítják. De a banki bírálat ennél szigorúbb is lehet, különösen akkor, ha nincs adóstárs vagy nincs más fedezet bevonva.

A 400 ezer Ft körüli nettó jövedelemből például kb. 35-40 millió Ft-os hitelösszegre lehet számítani, feltételezve, hogy nincs más tartozás.

Mennyi TB jogviszony az elvárás?

Azt már bejelentették, hogy 2 éves társadalombiztosítási jogviszonyra van szükség, de a kisördög a részletekben rejlik:

Elfogadható

a Tbj 6. §.-sa szerinti jogviszony (ide tartozik az alkalmazotti munkaviszony, vállalkozói tevékenység stb.),

A középiskolai, vagy felsőfokú intézményben folytatott nappali rendszerű tanulói jogviszony,

Emellett magyar állampolgároktól elfogadható a külföldi TB jogviszony

Szintén magyar állampolgároktól megfelelő a külföldi felsőfokú intézményben folytatott nappali tagozatos tanulói jogviszony,

Emellett a Tbj 4. § 11. pontja szerinti kiegészítő tevékenység is megfelelő.

A TB jogviszony esetében az utolsó 180 napra szigorúbb szabályok érvényesek. Ezen időszakban nem elfogadható a magyar klasszikus TB jogviszonyok közül a közfoglalkoztatási jogviszony és az álláskeresési támogatás sem. A magyar állampolgárok külföldi TB jogviszonya megfelelő, ugyanakkor  a külföldi tanulmányokat már nem fogadják el az utolsó fél évben.

A társadalombiztosítási jogviszonyban lehet legfeljebb 30 napos egybefüggő megszakítás. Illetve az is megfelelő, ha valaki az iskolai tanulmányok befejését követően fél éven belül munkába állt. (A szünetek azonban nem számítanak bele a két évbe.)

Milyen célra és milyen ingatlanra fordíthatjuk a hitelt?

A konstrukció kizárólag első lakástulajdon megszerzésére vehető igénybe – akár vásárlás, akár saját otthon építése a cél. Fontos, hogy az ingatlan Magyarországon, belterületen fekvő lakás vagy családi ház legyen.

Az Otthon Start Program már ismert határokat szab. Lakás vásárlásánál vagy építésénél az érték nem haladhatja meg a 100 millió forintot, családi háznál pedig a 150 millió forintot. Az ingatlan négyzetméterára sem lehet több, mint 1,5 millió forint. Új lakás pedig csak abban az esetben vehető a programban, ha azt első alkalommal gazdálkodó szervezet értékesíti magánszemélynek.

Fontos, hogy építés esetén a bekerülési költségre vonatkoznak a szabályok. Vagyis az építési költség nem lehet több, mint 100/150 millió Ft. (Ugyanígy az építési négyzetméterár nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió Ft-ot.) Ez azért lényeges, mert építések esetében a végső forgalmi érték jellemzően meghaladja az építési költségeket. Vagyis építkezéseknél mondhatni nagyobb az árban rejlő mozgástér.

Hitelkiváltásra is felvehető az új lakáshitel?

A hitelkiváltás sem járható, vagyis a meglévő kölcsönt nem lehet lecserélni az olcsóbb Otthon Start programra.

Ott kell majd életvitelszerűen élni az adott ingatlanban?

Az állam az ingatlanra jelzálogjogot és elidegenítési, terhelési tilalmat jegyez be, a kölcsön folyósításától számított öt évig.

Ezen az öt éven belül az ingatlant csak lakhatási céllal lehet használni, bérbe azonban bérbe lehet adni.

Viszont kötelező benntlakási kötelezettséget nem ír elő a rendelet tervezet, tehát az állandó lakcím létesítése egyelőre nem kötelező feltétel.

Ha van már 50%-os tulajdoni hányadom, megfelelek?

Nem probléma, ha valakinek jelenleg van, vagy 10 éven belül volt egy belterületi lakóingatlanban tulajdonrésze, ha az a rész nem haladta meg az 50%-ot.

Sőt még ezek is beleférnek:

Nem számít hátránynak, ha valakinek van, vagy az elmúlt 10 évben volt kisebb értékű ingatlana, az értékhatár ezen esetben 15 millió forint.

Az sem gond, ha valaki haszonélvezettel terhelten szerzett egy lakást és a haszonélvező jelenleg is bent lakik. (A tulajdoni hányadtól és értéktől függetlenül ez nem akadálya az Otthon Start Program igénylésének.)

Az sem kizáró ok, ha valakinek volt lakóingatlana, de annak lebontását határozattal előírták, vagy a bontást engedélyezték.

Külterületi lakóingatlan sem probléma, ugyanis a tervezet alapján csak a belterületi lakóingatlanok tulajdonlása zárja ki az érdeklődőket a programból.

Természetesen az sem probléma, ha valakinek a nevén van ingatlan, de az nem lakóingatlan.

Férj, feleség 50–50%-os tulajdonnal jogosult lehet?

Lehet meglepő, de házaspárok esetén elegendő, ha az egyik fél teljesíti a feltételeket. Akkor is felveheti a házaspár a támogatott kölcsönt, ha a pár egyik tagjának a nevén van teljes egészében egy lakóingatlan. Feltéve, hogy a pár másik tagja teljesíti a lakástulajdonra vonatkozó feltételeket. De akár ez úgy is működhet, hogy mindkét félnek 50-50 % tulajdoni hányada van.

Több ingatlanban van tulajdonjogom, ami nem éri el az 50 %-ot, így jó lehetek?

Egy belterületi ingatlanban lehet legfeljebb 50% tulajdonjoga az igénylőnek a rendelet tervezete szerint. Egyértelműen most még nem tudjuk azt, hogy mi a helyzet akkor, ha több ingatlanban van kisebb tulajdoni hányada. Vagy ha az elmúlt tíz évben kétszer is előfordult, hogy 50% tulajdonjoga volt különböző időpontokban lakásokban. (Kérdéses, hogy ez az egy belterületi lakóingatlan kikötés pontosan mit takar jelen esetben.)