Állampapírok

Az alábbiakban az állampapírokkal kapcsolatban gyűjtöttem össze neked néhány infót, illetve videós segédletet. 

Mi az az állampapír, és miért lehet jó döntés?

Az állampapír egy olyan befektetési forma, ahol a magyar államnak adunk kölcsön pénzt, cserébe az vállalja, hogy a futamidő végén visszafizeti a teljes összeget, közben pedig kamatot is fizet. Ez az egyik legbiztonságosabb befektetés, hiszen állami garancia áll mögötte.

Hol lehet állampapírt vásárolni?

Állampapírt legegyszerűbben a Magyar Államkincstárnál tudunk vásárolni:

• személyesen az ügyfélszolgálatokon,

• online a WebKincstáron keresztül, amit bárhonnan elérhetünk,

• vagy akár mobilappon is (MÁK Mobilkincstár).

Emellett néhány bank és a posta is forgalmaz állampapírokat, de a legkedvezőbb feltételek általában az Államkincstárnál elérhetők.

Hogyan tudok számlát nyitni?

A vásárláshoz először értékpapírszámlát kell nyitni a Magyar Államkincstárnál. Ez történhet:

• személyesen,

• vagy online, ügyfélkapus azonosítással a magyarorszag.hu-n keresztül.

A számlanyitás teljesen díjmentes, és néhány munkanapon belül aktiválják. Erre találsz fentebb videós segédletet is.

Milyen típusú állampapírok közül választhatunk?

Az állampapíroknak több fajtája van, eltérő kamatozással és futamidővel. A mindig aktuális "kínálatot" itt eléred: www.allampapir.hu

Miért lehet érdemes állampapírban gondolkodni?

✅ Adómentes: A lakossági állampapírok kamata nem adóköteles, szemben sok más befektetéssel
✅ Inflációkövető opció is van: A Prémium állampapír kamata az inflációhoz igazodik
✅ Rugalmasan választható futamidő
✅ Online is könnyen elérhető

Hogyan tudok állampapírt venni?

1. Nyiss számlát a Magyar Államkincstárnál: személyesen vagy online

2. Lépj be a WebKincstárba vagy Mobilkincstár appba

3. Válaszd ki az állampapír típust

4. Adj meg összeget és erősítsd meg a vásárlást

A vásárlás teljesen díjmentes, és akár kis összeggel is elindítható.

📌 Tipp:
Ha rendszeresen szeretnél megtakarítani, állíthatsz be automatikus utalást a saját bankszámládról az állampapírszámládra. Ez kényelmes, és segít megtartani a pénzügyi fókuszt.

Babakötvény

Életkezdési támogatás és életkezdési letéti számla

Az életkezdési támogatás a magyar állam által 2006-ban bevezetett egyszeri, fix összegű állami támogatása, ami minden 2005. december 31. napját követően született Magyarország területén élő magyar állampolgárságú, valamint 2017. június 30. napját követően született, külföldön élő magyar állampolgárságú vagy Magyar Igazolvánnyal rendelkező gyermek számára automatikus jár. Ezt az összeget csakis a támogatásra jogosult gyermek veheti fel, miután betöltötte a 18. életévét.Az életkezdési támogatás pontos összegét minden évben a költségvetésben határozzák meg. A támogatás összege jelenleg 42.500 Ft, ami mentes mindennemű adó, járulék és illeték alól.

A gyermekünknek járó életkezdési támogatást az állam az életkezdési letéti számlán tartja nyilván. A számla megnyitása automatikus, nem kell érte semmit sem tenni, minden szülő szimplán kap róla egy értesítőt legkésőbb 2,5 hónappal a gyermek megszületése után.

Ez egy letéti számla, ahova nem tudunk önállóan befizetni. A számlán kizárólag az életkezdési támogatás összege, illetve annak kamatai lehetnek, amit minden évben egy alkalommal, február 1-jét követően írnak jóvá. A kamat mértéke megegyezik a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) által közzétett éves átlagos fogyasztóiár-index változásával, vagyis az előző évi inflációval.

Ha szeretnénk félretenni gyermekünk számára akkor Kincstári Start-értékpapírszámlát tudunk nyitni. Erre a szülők, nagyszülők, rokonok alkalmanként vagy rendszeresen kisebb-nagyobb összegeket tehetnek félre a gyermek részére, készpénzbefizetéssel, utalással vagy akár bankkártyás fizetéssel is.

A Start-számla megnyitása nem automatikus, azt nekünk kell kezdeményezni a Magyar Államkincstár (MÁK)-nál. De ezt már online is megtehetjük.

A Start-számla megnyitását követően, a Kincstár automatikusan átvezeti ide a 42.500 Ft-os életkezdési támogatást – és ha van, akkor kamatait is –, majd a gyermekünk születési évének megfelelő sorozatszámú kötvényt vásárol rajta.

Mi is ez a Babakötvény?

A Babakötvény egy speciális, gyermek-megtakarítást lehetővé tevő állampapír-konstrukció, amelynek a megvásárlásával tulajdonképpen a magyar államnak adunk kölcsön.

A Start számlára befizetett összeget a Magyar Államkincstár automatikusan Babakötvénybe fekteti. Mivel a Babakötvények futamideje 19 év, minden befizetés a gyermek születési évében kibocsátott sorozatszámú Babakötvénybe kerül, és a teljes futamidő alatt abban kamatozik.

A MÁK minden év február 1-jével kibocsát egy új Babakötvény sorozatot 19 éves lejárattal. Az adott év február 1. és a következő év január 31. között született gyermek számára csakis ebből a kötvénysorozatból lehet majd vásárolni. Az alapcímlete 1 Ft, ami azt jelenti, hogy bármekkora összegben (így például akár 1 Ft-ért, vagy éppen 5.678 Ft-ért is) vásárolhatunk belőle.

A megértés megkönnyítésére nézzünk egy példát:

Ha gyermekünk 2015 márciusában született, és nyitunk neki egy Start számlát, akkor az oda befizetett pénzt – 2015 és 2034 között (ekkor tellik ugyanis le a 19 év)– minden alkalommal a 2034/S sorozatszámú Babakötvénybe fektetik. A számlán keletkező kamatokat is ebben a kötvényben tőkésítik, így a teljes megtakarítás egyetlen kötvénysorozatban fut végig.

A megtakarítás alapesetben a gyermek 18. születésnapját követő január 31-én jár le, de a pénzt már a nagykorúság betöltése után bármikor felveheti.

A Babakötvényeket minden év február 2-án bocsátják ki, és a következő év január 31-ig érvényesek. A kamatokat az állam évente kétszer, december 2-án és február 2-án írja jóvá a befizetések után. A legtöbb esetben ez febr. 2. (lásd fenti táblázat)

📌 Fontos tudni!

• A gyermek 18 éves kora után a számláról pénzt már fel lehet venni, de újabb befizetések nem lehetségesek.
• Ha gyermekünk például 2033. május 11-én tölti be a 18. életévét, akkor ettől kezdve már nem takarékoskodhatunk tovább a Start számlán, csak a pénz kivételére van lehetőség.
• Mivel a Babakötvény futamideje 19 év, a pénz teljes összege a gyermek 18 éves kora után is kamatozik, egészen a következő január 31-ig. Tehát a fenti példánál maradva 2034. január 31-ig.

💡 Mit jelent ez hosszú távon?
A Start számlán történő megtakarítás kizárólag 18 éves korig lehetséges, utána már nem tudjuk ezzel a konstrukcióval tovább támogatni gyermekünk pénzügyi jövőjét. Ezért, ha hosszabb távra szeretnénk félretenni, érdemes más megtakarítási formákat is mérlegelni.

A Babakötvényt kizárólag a Magyar Államkincstárnál vezetett Kincstári Start-értékpapírszámlán tárolhatunk. Minden erre a számlára érkező befizetésből automatikusan – a gyermek születési évéhez igazodó – kötvény lesz vásárolva. Más értékpapírt ezen a számlán egyáltalán nem választhatunk.

A Babakötvény kamata elsőre kifejezetten vonzónak tűnhet, hiszen az előző évi infláció feletti +3%, amit minden évben jóváírnak gyermekünk számláján.

A kamat tehát – az inflációt követve – évről-évre változik. A fogyasztóiár-index (infláció)például 2022-ben 14,5% volt, így 2023-ban a Babakötvények kamata 17,5% (14,5% infláció + 3% kamatprémium). 2024-ben az infláció 3,7% volt, így a 2025-ben a Babakötvény kamata 6,7% lesz.

A szülők, hozzátartozók éves befizetéseinek mértéke után az állam további 10%-ot (de max. évi 12 000 Ft-ot) ír jóvá a gyermek Start-értékpapírszámlájára. A támogatástól a rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosult gyermekek esetén van eltérés, ebben az esetben ugyanis az állam az éves befizetések mértéke után 20%-ot (de max. évi 24 000 Ft-ot) ír jóvá.

A Start számlának nincs minimum havi fizetendő díja. Minden szülő annyit fizethet, amennyit éppen félre tud tenni gyermeke jövőjére.

Éppen ezért lehetőségünk van az egyik hónapban magasabb összeget, azt követően pedig kevesebbet fizetni a Start számlára, ahogy a pénztárcánk engedi. Anyagilag nehezebb hónapokban pedig azt is megtehetjük – akár huzamosabb ideig is – hogy egyáltalán nem takarékoskodunk.

A Start számla nyitása

A Start számla megnyitása nem történik automatikusan, hanem a szülőnek vagy törvényes képviselőnek kell kezdeményeznie. Ez eltér a Kincstári letéti Start számlától, amelyet az állam magától létrehoz minden 2005. december 31. után született gyermek számára.

2012 óta a számla kizárólag a Magyar Államkincstár ügyfélszolgálatain nyitható meg személyesen vagy online.

A számlanyitási folyamat egyszerű és díjmentes.

A Start számla nemcsak újszülötteknek, hanem akár 18 éves korig bármikor megnyitható. Viszont ezzel kapcsolatban érdemes néhány fontos megkötést figyelembe venni:

• A számlanyitás után három évig akkor sem veheti fel gyermekünk a megtakarítását, ha időközben nagykorú lett.
• Gyermekünk 18. születésnapja után már nem fizethetünk a Start számlára. (Ez logikus is, hiszen innentől alapesetben már hozzáférhetünk a pénzünkhöz, amit viszont kizárólag a gyermekünk vehet fel.).

Hogyan nyithatod meg online a Start számlát?

1. Nyisd meg a Magyarorszag.hu oldalt, és jelentkezz be az Ügyfélkapu+ vagy DÁP segítségével.

2. A bal oldali menüben válaszd a "Pénzügy", majd a "Befektetések, megtakarítások, hitelek" opciót.

3. Kattints a MÁP - KINCSTÁRI START-ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLA NYITÁS MAGYAR ÁLLAMPOLGÁRSÁGÚ, MAGYAR LAKÓHELLYEL RENDELKEZŐ, MAGYARORSZÁG TERÜLETÉN ÉLŐ GYERMEK RÉSZÉRE menüpontra.

4. Indítsd el az ügyintézést az "Ügyintézés indítása" gomb megnyomásával.

5. Töltsd ki az űrlapot a szükséges adatokkal majd fogadd el az adatvédelmi nyilatkozatot és egyéb feltételeket. Majd a végén csatold be a szükséges dokumentumokat.

Milyen dokumentumokat kell csatolni?

🔹 Kötelező:
✅ Kitöltött és elektronikusan rögzített Nyilatkozat a számlaszerződés megkötésére
✅ Szülő személyi igazolványának scannelt másolata
✅ Szülő lakcímkártyájának scannelt másolata
✅ Gyermek lakcímkártyájának scannelt másolata

🔹 Opcionális (de érdemes csatolni, ha rendelkezel vele):
☑ Gyermek személyi igazolványának másolata (ha van)
☑ Gyermek adókártyájának másolata
☑ Kiemelt közszereplő nyilatkozat, ha a gyermek ilyen státuszba tartozik
☑ Tényleges tulajdonosi nyilatkozat, ha nem a gyermek érdekében jársz el

Ha minden dokumentumot feltöltöttél, a rendszerben véglegesítheted a kérelmet, és rövid időn belül megkapod a visszaigazolást a számlanyitásról.